Este important să cunoaștem ramificațiile a ceea ce se poate întâmpla atunci când un nume de pe un titlu de casă nu este pe un împrumut ipotecar. Înțelegerea rolurilor și responsabilităților pentru toate părțile implicate poate ajuta la evitarea viitoarelor conflicte și confuzii.
Instanțe posibile: nume diferite pe titlu și ipotecă
Există mai multe motive pentru care un nume de pe titlul casei ar putea să nu coincidă cu numele de pe împrumutul ipotecar. Exemplele includ:
- Unul dintre cumpărătorii dintr-un cuplu are un credit prost sau un faliment sau o executare silită recentă, afectându-i capacitatea de a se califica pentru un credit ipotecar sau provocând o rată a dobânzii mai mare.
- Unul dintre proprietari este șomer sau nu are suficient istoric de muncă pentru a se califica pentru un credit ipotecar.
- Părinții doresc ca copiii lor adulți să aibă drepturi depline la casă odată ce aceștia decedează, fără a fi nevoiți să evite trecerea prin testare.
Considerații legale
Dacă punerea pe cineva pe titlul casei, dar nu pe ipoteca este un aranjament pe care îl luați în considerare, este foarte important să ajungeți de acord cu privire la proprietatea și responsabilitatea locuinței într-un testament sau un contract legal. Toți cei enumerați pe titlu au drepturi de proprietate asupra casei și pot folosi, poseda sau transfera proprietatea asupra proprietății. Atunci când o persoană obține o ipotecă, relația există doar între debitor și bancă, iar persoana respectivă semnează un bilet la ordin pentru a rambursa băncii împrumutul. Aceasta nu înseamnă că nimeni altcineva nu poate revendica proprietatea asupra proprietății. Există o serie de considerații legale importante de reținut pentru situațiile în care numele proprietarului de locuință ar putea fi pe titlu, dar nu și pe împrumutul ipotecar.
Obligații financiare
Lăsarea numelui unei persoane în afara creditului ipotecar o exclude din punct de vedere tehnic de la responsabilitatea financiară pentru împrumut. Cu toate acestea, este important de reținut că banca poate solicita plata de la orice proprietar dacă locuința se confruntă cu executarea silită. Deși nu vă va afecta creditul dacă nu sunteți un debitor al creditului ipotecar, banca poate totuși confisca proprietatea dacă plățile împrumutului nu sunt efectuate. Acest lucru se datorează faptului că banca deține o garanție împotriva titlului casei.
Cu alte cuvinte, dacă doriți să rămâneți în casă, va trebui să continuați să faceți acele plăți ipotecare dacă persoana care a ipotecat nu reușește să facă acest lucru, chiar dacă nu sunteți obligat cu ipoteca bilet la ordin. În caz contrar, banca poate bloca casa. Dacă devii singura persoană responsabilă pentru efectuarea plăților în viitor, poți refinanța casa în numele tău.
Vânzarea dobânzii de proprietate
Deoarece persoanele care sunt înscrise pe titlu dețin deplina proprietate asupra locuinței, au drepturi depline de a vinde proprietatea, chiar dacă nu sunt pe ipotecă. Deși nu pot vinde proprietatea fără consimțământul altor proprietari, în funcție de modul în care este deținut titlul, aceștia pot fi capabili să-și vândă drepturile asupra proprietății. Acest lucru ar putea face să deții o casă cu cineva pe care nu-l cunoști. Încheiați un acord de titlu numai cu cineva pe care îl cunoașteți și în care aveți încredere.
Probleme cu taxele
Dacă numele dvs. nu este pe credit ipotecar, nu puteți deduce nicio plată pe care o faceți pentru ipotecă din impozitul pe venitul personal. În general, dobânda ipotecară este deductibilă fiscal; acesta este unul dintre avantajele majore ale unui credit ipotecar ca tip de finanțare. Cu toate acestea, pentru a putea deduce plățile pentru dobânda ipotecară din impozitul pe venit, trebuie să fii responsabil din punct de vedere legal pentru efectuarea plăților ipotecare - ceea ce înseamnă că numele tău trebuie să figureze pe împrumut.
Bineînțeles, dacă sunteți căsătorit cu ceal altă persoană care face ipoteca și depuneți în comun, deducerea va ieși din obligația dumneavoastră fiscală comună. Deci, aceasta este mai mult o problemă atunci când doi oameni necăsătoriți cumpără o casă împreună.
Cere ajutor
De câte ori există o problemă cu titlul și ipoteca, sau dacă aveți întrebări despre momentul în care un nume este pe titlul casei și nu pe un împrumut ipotecar, este foarte important să vă consultați cu un avocat imobiliar. În funcție de situația aplicabilă, un avocat poate ajuta la determinarea cine este responsabil pentru ipoteca și dacă persoana menționată pe titlul casei are sau nu vreo greutate legală în instanță dacă ar urma o luptă pentru locuință.
