Pensarea este o piatră de hotar incredibil de atins, dar poate fi dificil de înțeles regulile privind vârsta de pensionare și planurile de 401.000. Odată ce este defalcat, înțelegerea cum și când să vă retrageți din 401k poate fi simplă și ușor de înțeles.
Retragerea a 401k de economii
În general, vă puteți retrage fără penalizare când împliniți 55 de ani. Cu toate acestea, există câteva avertismente, în funcție de statutul dvs. de lucru, de vârsta dvs. exactă și de planul dvs. specific de 401.000.
Regula 55 de ani
Când împliniți 55 de ani, majoritatea planurilor 401k nu vă vor percepe o taxă de penalizare pentru accesarea conturilor dvs. atâta timp cât lăsați fondurile în cont și nu le transferați într-un cont individual de pensie (IRA). Aceasta înseamnă, de asemenea, că, dacă ați fost concediat sau ați renunțat la slujba cu vârste cuprinse între 55 și 59 1/2, vă puteți accesa 401k fără a plăti o taxă penală. Pompierii, EMT, ofițerii de poliție și alți profesioniști în domeniul siguranței publice își pot accesa fondurile puțin mai devreme, în jurul vârstei de 50 de ani.
Avertismente legate de vârstă
Vârsta, fișa postului și circumstanțele dvs. pot afecta retragerea și penalitățile cu privire la planul dvs. 401k. Diferitele reguli legate de vârstă includ:
- Dacă aveți mai puțin de 55 de ani, dar încă lucrați pentru aceeași companie care a creat planul dvs., puteți lua fie un împrumut de 401.000, fie o retragere de dificultate dacă aveți nevoie să vă accesați fondurile.
- Dacă vă pensionați cu un an înainte de a împlini 55 de ani, este posibil să fiți nevoit să plătiți o taxă de retragere anticipată de 10% pentru a vă accesa fondurile.
- Dacă ai între 59 1/2 și 70 de ani și ai pensionat, poți retrage fonduri din 401k fără taxă penală.
- Dacă aveți între 59 1/2 și 70 de ani și încă lucrați, puteți retrage fonduri dintr-un plan vechi 401k fără penalități, dar este posibil sau nu să vă puteți retrage din planul 401k stabilit de jobul tău actual. Acest lucru depinde de tipul de plan pe care l-ați stabilit.
- La vârsta de 70 1/2, IRS vă solicită să începeți să vă retrageți din planul dvs. 401k.
Transfer fonduri către un IRA
Un IRA, sau un cont individual de pensionare, este un cont de economii care oferă avantaje fiscale. Similar cu 401k, accesul la fondurile tale IRA va depinde de mai mulți factori de vârstă și de locuri de muncă:
- Dacă aveți sub 55 de ani și nu sunteți angajat de compania care a creat 401k, vă puteți transfera banii într-un cont IRA.
- La 59 1/2, puteți retrage fonduri fără penalități.
- La vârsta de 70 1/2, IRS solicită distribuiri minime, ceea ce înseamnă că trebuie să începeți să vă retrageți din IRA.
Luarea unor decizii cu cunoștințe financiare
Reține că, cu cât îți ții banii neatinsi mai mult în 401K, cu atât vei fi mai bine. Dacă aveți întrebări despre planul dvs. de pensionare 401k și sunteți în continuare angajat, întrebați pe oricine v-a ajutat să vă configurați planul sau contactați departamentul de Resurse Umane. Dacă aveți întrebări și sunteți pensionat, consultați pagina de ajutor IRS cu privire la planurile 401k sau discutați cu un consilier financiar.
